사적연금이란? 연금 저축, 연금 보험 차이 및 종류

 

사적연금은 공적연금이나 퇴직연금으로 부족할 수 있는 노후 자금을 보충하기 위해 개인이 추가적으로 가입하는 연금 제도입니다.

 

사적연금은 금융기관을 통해 자유롭게 가입할 수 있으며, 세제 혜택과 노후 소득 보장을 동시에 추구할 수 있는 장점이 있습니다.

 

이번 글에서는 사적연금은 무엇인지 알아보고 더 나아가 연금저축과 연금보험의 종류 및 특징과 차이점에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

연금 저축, 연금 보험 차이 및 종류

 

 

사적연금이란?

사적연금은 개인이 자신의 노후를 대비하기 위해 금융기관을 통해 가입하는 연금 상품입니다.

 

공적연금이 국가가 운영하는 강제적인 제도인 반면, 사적연금은 개인의 선택에 따라 자율적으로 가입할 수 있는 제도로 주로 연금저축과 연금보험으로 나뉘며, 개인의 재정 상태와 목표에 맞추어 선택할 수 있습니다.

 

사적연금의 특징

운영 주체

금융기관

(은행, 보험사, 증권사 등)

 

가입 대상

소득이 있는 모든 개인

(자율적으로 가입 가능)

 

수급 조건

일반적으로 만 55세 이후부터 연금 형태로 수령 가능

 

연금액

납입한 금액과 운용 수익에 따라 연금액이 결정됩니다.

 

목적

추가적인 노후 소득 보장 및 세제 혜택을 통한 재산 증식

 

예시

A씨는 매달 20만 원씩 연금저축에 가입하여 20년간 납입하였고, 60세부터 매달 약 50만 원의 연금을 수령할 수 있습니다.

 

 

사적연금의 종류

 

사적연금은 크게 연금저축과 연금보험으로 나눌 수 있습니다.

 

두 상품은 가입자의 목적과 투자 성향에 따라 선택할 수 있으며, 각 상품마다 고유의 특징이 있습니다.

 

연금저축 종류

신탁(은행)

은행에서 제공하는 상품으로 원금 보장형이 많아 안정적

원금 보장과 이자수익이 제공되며 은행의 안정성 덕분에 위험 부담이 적음

상대적으로 수익률이 낮고 고수익 기대가 어려움

 

펀드(증권사)

증권사에서 제공하며 다양한 펀드에 투자할 수 있는 상품

주식형, 채권형, 혼합형 등 다양한 펀드에 투자 가능하며 높은 수익을 기대할 수 있음

원금 보장되지 않으며 시장 상황에 따라 수익이 변동될 수 있어 위험성 존재

 

보험(보험사)

보험사에서 제공하는 상품으로 일정한 보험료를 납입하면  연금으로 수령 가능

원금 보장과 함께  일정한 이율을 제공하며 안정적인 연금 수령 가능

보험료에 대한 수수료가 부과될 수 있으며 유연성이 떨어질 수 있음

 

연금저축 상품

 

대표적인 연금 저축/보험 상품 알아보기

▼

 

삼성생명 연금 저축👆️ 교보생명 연금 저축👆️ 삼성화재 연금 저축 보험👆️ 우체국 연금 저축👆️ 한화 연금 저축👆️ 동양생명 연금 저축👆️ 농협 연금 저축 보험👆️ 미래에셋 연금 저축 계좌 신👆️ 신한 연금 저축👆️ 국민은행 연금 저축👆️

 

삼성생명 연금 저축

삼성증권 연금 저축 펀드

교보생명 연금 저축

삼성화재 연금 저축 보험

우체국 연금 저축

한화 연금 저축

동양생명 연금 저축

농협 연금 저축 보험

미래에셋 연금 저축 계좌 신

한화생명 연금 저축

신한 연금 저축

국민 은행 연금 저축

새마을 금고 연금 저축

우체국 연금 저축 보험

kdb 연금 저축 보험

 

연금저축

연금저축은 개인이 자유롭게 가입하여 노후 대비를 위한 자금을 마련하는 금융상품으로, 세제 혜택을 받을 수 있는 장점이 있습니다.

 

연금저축은 일반적으로 은행, 증권사, 보험사를 통해 가입할 수 있으며, 투자 성향에 따라 상품을 선택할 수 있습니다.

 

연금저축의 특징

세제 혜택

연금저축에 납입한 금액은 연간 400만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있어, 절세 효과가 있습니다.

 

자산 운용 방식

다양한 투자 상품 (예: 주식형, 채권형 펀드)에 투자할 수 있으며, 투자 성과에 따라 수익이 결정됩니다.

 

유연성

투자 상품을 자유롭게 선택하거나 변경할 수 있는 유연성이 있어, 투자 성향에 맞게 조정이 가능합니다.

 

수령 방식

만 55세 이후부터 일정 기간 동안 연금으로 수령할 수 있으며, 일시금으로 받을 경우 세제 혜택이 제한될 수 있습니다.

 

예시

B씨는 연금저축 펀드에 가입하여 연간 400만 원을 납입하고 있으며, 이를 통해 약 66만 원의 세액공제 혜택을 받고 있습니다.

 

B씨는 60세 이후부터 매달 연금을 수령할 계획입니다.

 

 

연금보험

연금보험은 보험사가 운영하는 연금 상품으로, 일정 기간 동안 보험료를 납입하고 이후 연금 형태로 수령하는 방식입니다.

 

연금보험은 원금 보장이 가능하며, 가입자가 선택한 보험 유형에 따라 고정금리형 또는 변동금리형으로 나뉩니다.

 

연금보험의 특징

원금 보장

기본적으로 원금을 보장하는 특성이 있어, 안정성을 추구하는 가입자에게 적합합니다.

 

수령 방식

일정 나이에 도달하면 연금 형태로 수령하며, 수령 기간과 금액을 사전에 선택할 수 있습니다.

 

세제 혜택

연금보험에 납입한 보험료에 대해 소득세나 종합소득세에서 일정 부분 공제를 받을 수 있습니다.

 

보험 성격

사망 시 유족에게 지급되는 사망 보험금이 포함될 수 있어, 보험의 성격이 강합니다.

 

예시

C씨는 55세부터 연금을 수령할 수 있는 연금보험에 가입하여 20년간 납입하였습니다.

 

60세가 된 C씨는 매월 40만 원의 연금을 수령하게 됩니다.

 

연금저축과 연금보험의 차이점

자산 운용 방식

연금저축	다양한 금융에 투자하여 수익을 추구하며 투자 성과에 따라서 연금액이 달라짐
연금보험	주로 원금 보장 상품으로 안정적인 연금액 제공. 보험사가 자산 운용

 

세제 혜택

연금저축	납입 금액에 대해 세액공제 혜택이 큼. 연금 수령 시 낮은 세율 적용
연금보험	소득공제 혜택이 제한적 일정 기간 이후 수령시 저율 과세 혜택

 

수익성 vs 안정성

연금저축	투자 성과에 따라 높은 수익을 기대 그만큼 위험도 존재
연금보험	원금이 보장되는 안정성을 제공 상대적으로 낮은 수익률

 

함께 보면 도움 되는 글

 

사적연금 절세방법👆️ 연금의 종류-공적,퇴직,주택,사적연금👆️ 내 국민연금 알아보기👆️ 노령연금 수급조건👆️